EDUCACIÓN FINANCIERA

CRUZ MAYA LILIA GUADALUPE

GRUPO: 2411

22/05/2013

EDUCACIÓN FINANCIERA

Hay diversas maneras de llevar nuestras finanzas personales, la educación financiera la utilizamos el resto de nuestras vidas ya que en cuanto tenemos la oportunidad de manejar nuestro propio dinero suele ser difícil, el ahorrar, gastar así como solicitar créditos para invertir en algún gusto, es un problema cotidiano.

Al formar una familia nos enfrentamos a muchas necesidades, deseos, retos, aprendizajes y experiencias; cada integrante necesita atención, comunicación, afecto, apoyo y oportunidades para poder desarrollar su potencial. Ese apoyo y oportunidades se derivan de integrar un patrimonio familiar, el cual se forma con recursos materiales, sociales y personales.

Para comenzar con el ahorro familiar podemos mencionar que: los hábitos se adquieren más fácilmente durante la infancia, cualquier tipo de hábitos se aprenden entre los cuales se encuentra el hábito de ahorrar. Podemos seguir dos pasos esenciales que son: 

Ø     Explicar a los niños que es el ahorro y cuáles son sus beneficios: El ahorro no es dinero que se gasta en el momento y se gurda para usarlo en el futuro. Ahorrar permite cubrir necesidades o adquirir algo que deseamos mucho.

Ø     Inspirar a los niños para que tengan un buen motivo para ahorrar: La motivación es un factor elemental para desarrollar cualquier hábito, y nace del interés por alcanzar algo.

Ø     Explicar que es una meta y la importancia que tiene;

Ø     Ayudara diferenciar entre deseos y necesidades

Ø     Orientarlos para que  tengan su meta personal de ahorro

 

Una manera de utilizar el dinero es tener un presupuesto, para entender mejor se definirá el concepto: Es la herramienta que ayuda a detectar en que gastan y como gastan su dinero y consiste en llevar un registro puntual del dinero que ganan (ya sea fijo o variable) y de todos los gastos que realizan durante un mes  (gastos fijos y variables).

 

Un presupuesto sirve para:

Ø     Organizar su dinero para poder ahorrar y hacerlo rendir más.

Ø     Planificar sus compras y no gastar de más.

Ø     Planear el pago de deudas.

Ø     Fomentar la comunicación sobre el tema del dinero y el consumo inteligente,

Así tendremos que el presupuesto nos va a reflejar:

Ø     En que acostumbras más a gastar.

Ø     Si están o no satisfaciendo sus necesidades.

Ø     Cuánto dinero necesitas para satisfacerlas.

Ø     Si gastan más de lo que deberían.

Ø     En que conceptos pueden economizar para poder ahorrar.

Ø     Cuál es su capacidad real de pago.

 

Una herramienta más para una vida con mejor financiamiento es el uso de las tarjetas de débito.

La tarjeta de débito es una herramienta útil y muy común hoy en día que nos permite no correr el riesgo de cargar con efectivo.

                      Es uno de los medios electrónicos con mayor uso

                      Sirve para hacer pagos y retiros en efectivo.

                      Los recursos disponibles en esta tarjeta son propios.

Al igual que la anterior existe la tarjeta de crédito es una buena herramienta financiera siempre y cuando se sepa utilizar. Esta es una tarjeta de plástico que sirve para hacer pagos y retirar efectivo. A diferencia de la tarjeta de débito, esta tarjeta representa un préstamo que, si se usa, hay que pagar.

Estas son las maneras básicas para llevar un buen financiamiento particular, podríamos meternos con más opciones pero para ser finanzas de una familia la mayoría de veces no se necesitan tantas cosas, donde si se podrían usar es en las familias que quizá tengan un negocio familiar.

Aquí se mencionan otras formas para llevar eficaces finanzas personales:

10 reglas básicas de las finanzas sanas:

1. Hacer un presupuesto te ayuda a no excederte en gastos. Desde que sabes sumar y restar puedes hacerlo con ayuda de tus papás.

2. Adoptar el hábito del ahorro es necesario para alcanzar tus metas: comprar un videojuego o un juego de mesa, por ejemplo.

3. Cualquier entrada es buena para engordar al marranito: lo que te trajo el ratón, lo que te envió tu abuelita, tú domingo y más.

4. Distingue entre necesidades y deseos, por ejemplo: si tienes hambre y sólo quieres comer pizza, esa necesidad se convierte en deseo. No seas un consumidor compulsivo.

5. Un consumidor inteligente es la persona que consume lo necesario al mejor precio. Para hacerlo hay que comparar calidad y precio.

6. La tarjeta de crédito no es dinero propio; puede ser de gran utilidad si se usa responsablemente.

7. Nada es gratis, para todo se necesita esfuerzo. Por eso, cuida las cosas que tienes.

8. Administra bien tu domingo para que te dure toda la semana y no tengas que pedir prestado.

9. Evita accidentes en casa o en la escuela, siendo precavido.

10. Cetes directo niños (www.cetesdirecto.com) te ayuda a hacer crecer tu mesada. Ingresa con tus papás a la página y entérate cómo es eso posible.

Las decisiones económicas tomadas sin los conocimientos suficientes pueden derivar en graves errores. Por el contrario, tomar decisiones basadas en conocimientos financieros nos ofrece una mejor alternativa de vida económica.

Comprender el campo de las finanzas es una tarea que debemos comenzar desde jóvenes. Aprender a conocer y entender el lenguaje del dinero desde niños incrementará la habilidad para generarlo y multiplicarlo en base a estrategias financieras adecuadas. Asimismo los jóvenes podrán iniciar una vida económica saludable desde temprana edad, lo que es importante cuando la base del desarrollo económico de cualquier individuo se basa en el ahorro.

En ocasiones se le da poca importancia a la cultura financiera o económica, pero es incuestionable la importancia que tiene el dinero en nuestras vidas. Es necesario darle su justa dimensión y considerarlo como pieza clave en el desarrollo del ser humano. Por ésta razón debemos considerar la educación financiera como parte fundamental de los conocimientos que debemos inculcar en los jóvenes y en cualquier persona que desee mejorar su situación financiera.

A continuación aquí  algunas recomendaciones para fijar las metas financieras que ayudarán a lograr todo sus propósitos:

-Traza metas específicas: Puedes sentarte a pensar en todo lo que quieres hacer y plantear prioridades. No es lo mismo decir “me quiero ir de viaje algún día”, que decir “me iré de viaje el próximo verano.” Hacer declaraciones específicas te ayuda a ver esa meta con mayor realismo y será más fácil planear tus finanzas para lograrla.

-Procura que tus metas sean medibles: Para medir el progreso de tu meta te recomendamos abrir un fondo o una cuenta de ahorro en la cual guardes el dinero que necesitas para tu viaje. Podrás analizar el progreso conforme transcurra el año.

-Fija metas realistas: Analiza en qué momento financiero te encuentras, y decide si la meta que te has fijado es posible. Por ejemplo, si deseas ahorrar una cantidad de dinero muy grande pero la colegiatura de tu hijo es alta, tienes deudas, o te encuentras pagando tu hipoteca, tal vez tengas que ajustar un poco tus objetivos, o dividirlos en módulos para que sean más fáciles de lograr.

-Establece metas alcanzables: Determina un periodo de tiempo para alcanzar tu meta. Fija una fecha en la cual esa meta deberá estar consolidada, para que de esa manera puedas completar tu plan. Para tener un mejor control puedes ir por partes, y cumplirlas por día, semana, o mes.

-Haz uso de herramientas financieras: Ayúdate de instrumentos de inversión como fondos, pagarés, y cuentas de ahorro para acumular más recursos. De la misma forma puedes hacer uso de calculadoras y simuladores para que sepas cuánto necesitas ahorrar mensualmente para poder lograr tus objetivos.

Recuerda que la planeación puede llegar a ser un gran aliado en cuanto a metas financieras se refiere. Te recomendamos que presupuestes tus metas, es decir, que analices con cuántos recursos cuentas para lograr cada una y te adhieras al plazo propuesto.

Como una conclusión incluyendo los puntos anteriores se muestran a continuación los pasos para llevar buenas finanzas personales :

A través de estos puntos, tendrá la facilidad de planear sus gastos, enfrentar los imprevistos que se le presenten, cumplir con sus objetivos financieros y ahorrar; de tal forma que pueda tener tranquilidad para usted y su familia.

1.- Revise su patrimonio. Reste a todas sus propiedades el total de lo que usted no tiene o lo que debe. Esta operación le dará como resultado una cantidad de dinero, la cual podría ser su balance familiar. Realice este ejercicio mensualmente para determinar si las acciones que está tomando, son las correctas para mejorar su economía personal y familiar.

2.- Aprenda a organizarse. Sea consciente de que lo principal es pagar sus deudas ( consulte aquí el plan de pago rápido de deudas), antes que pretender ahorrar dinero.

Si en este momento tiene una deuda que le cobra un interés bajo, analice y si su plan financiero se lo permite, probablemente no sea necesario pagar la totalidad de ésta con el fin de no descapitalizarse y poder destinar ese dinero a otros rubros, como el ahorrar. Decida qué asuntos tienen mayor prioridad, cuáles son más cercanos de alcanzar y los que más convenga cumplir.

3.- Si le es posible, trate de no gastar el dinero que le aumenten o que reciba de manera adicional, por ejemplo: le pagaron un dinero que prestó, un bono por productividad, su reparto de utilidades, horas extras, gratificaciones, etc. Mejor ¡ahórrelo!

4.- Reserve una parte de su dinero para emergencias. Es muy importante tener disponible cierta cantidad de dinero para cubrir emergencias como: la atención médica de algún integrante de su familia; de preferencia, procure que este dinero esté invertido en alguna cuenta bancaria que sea segura y de la que pueda disponer del dinero en un plazo conveniente, así generará intereses por encima de la inflación. Si utiliza este dinero sólo para emergencias e imprevistos, le ayudará a no convertir "el dinero ahorrado" en "dinero para emergencias".

5.- Considere el invertir su dinero en un seguro. Si usted destina de manera constante como parte de sus gastos mensuales, trimestrales o semestrales, cierta cantidad de dinero para mantener protegido su hogar, la salud de la familia, su auto y sus pertenencias más valiosas; a la hora en que se presenten desafortunados sucesos y que ampara su seguro, no se verá en apuros económicos. Actualice sus pólizas en el momento necesario, considere que lo inevitable son de las pocas cosas que no se planean y pueden dañar su economía y sus planes financieros.

6.- Use adecuadamente sus tarjetas de crédito, trate de no usar mucho su o sus tarjetas de crédito, recuerde que son para los imprevistos o aprovechar alguna oportunidad que con ellas se ofrezca. Tenga sólo las necesarias y utilícelas con mesura.

La eficacia como meta

En nuestro mundo moderno, uno de los ideales a los que todos aspiramos es a conseguir la eficacia, es decir a lograr lo que deseamos obtener, y siempre de la manera más cómoda y sencilla posible.

Así pues, el ámbito de las finanzas personales no es la excepción y como miembros de la sociedad moderna, buscamos diseñar estrategias para obtener lo que queremos.

En finanzas, la eficacia se refiere a obtener los mejores resultados en cuanto ahorro e inversión de recursos económicos invirtiendo la menor cantidad posible de tiempo.

Recomendaciones para aumentar la eficacia financiera

·                          Mantener el orden y ser disciplinados. Para poder lograr eficacia en las finanzas, como en tantos otros aspectos de la vida, dos de los elementos primordiales son el orden y la disciplina.

Sin embargo, llevar una vida financiera ordenada no quiere decir necesariamente tener un control obsesivo sobre todas las operaciones y vivir con temor perenne ante el riesgo. Simplemente se trata de día a día estar al tanto de nuestros ingresos y gastos para poder planear el futuro con mayor comodidad.

Un instrumento que puede llegar a facilitarnos el ordenamiento financiero es el esquema del presupuesto. Para diseñar un presupuesto simplemente debemos realizar un listado o tabla en la que anotemos los ingresos por un lado, y los gastos por el otro, clasificándolos de acuerdo con su importancia, estabilidad y urgencia (para más información sobre cómo elaborar un presupuesto le recomendamos leer el artículo correspondiente en este sitio).

·                          Mantener el dinero en movimiento. Para poder aumentar el patrimonio es necesario poner nuestro dinero en movimiento, es decir, invertir. De nada sirve tener dinero ahorrado si lo guardamos en casa en un cajón o, como coloquialmente se dice “debajo del colchón”. Hay que tener en cuenta que con el paso del tiempo (debido a la inflación) el dinero tiende a perder su valor relativo, de suerte que, al paso de unos meses o años, lo que hemos guardado ya no nos sirve para comprar lo que en otro momento hubiéramos podido adquirir.

Por esta razón, para aumentar la eficacia financiera es necesario investigar qué instrumento de ahorro disponible en el mercado se acomoda mejor a nuestras necesidades y expectativas.

·                          El ahorro y la inversión van de la mano. Otro punto muy importante a considerar cuando hablamos de aumentar la eficacia de las finanzas es el ahorro. Una buena manera de ahorrar y mantener el valor del dinero es invirtiendo. Pero para invertir de manera eficaz hay que tomar en cuenta las dos reglas de oro: “rendimiento mayor al índice de inflación” y “a mayor ganancia, mayor riesgo”.

Estas reglas son muy útiles, puesto que nos recuerdan que debemos tener cuidado con lo que invertimos, pero que a veces los riesgos también nos traen recompensas.

·                          Mantenernos al día. Por último, una estrategia indispensable para ser más eficaces en lo financiero es estar siempre informados de lo que ocurre a nuestro alrededor; es decir, mantenernos al tanto de los cambios no sólo en lo financiero, sino también en lo político y en lo social, tanto en nuestra ciudad, como en nuestro país y en el mundo. Una persona bien informada toma mejores decisiones.

 

-http://www.educacionfinanciera.hacienda.gob.mx/

-http://www.condusef.gob.mx/Sitio_Ed_Fin/index.html

-http://www.economia.com.mx/como_manejar_sus_finanzas_personales.htm